Compliance
AML/CFT-Filter
Weniger False Positives. Schnellere Ermittlungen. Vertretbare Prüfpfade.
In Entwicklung — Prospect-Engagement offen
Das Problem
Neunzig Prozent Fehlalarme
Regelbasiertes Screening erzeugt 90 bis 96 Prozent Fehlalarme. Eine mittelgroße Bank kann zehn Vollzeit-Ermittler allein brauchen, um das Rauschen zu beseitigen, bevor eine wirklich verdächtige Aktivität geprüft wird, denn statische Regeln unterscheiden keinen Kontext.
Was es leistet
Sanktionsabgleich, der das Rauschen dämpft, nicht die Alarme
Der Filter gleicht jede Transaktion und jeden Kunden mit einer konsolidierten Sanktionsliste (UN, OFAC, EU und UEMOA) per Mehrfeldabgleich ab; anschließend stuft eine KI-Schicht jeden Alarm ein: hohe Konfidenz wird automatisch blockiert, mittlere an einen Ermittler mit Fallzusammenfassung geleitet, niedrige mit vollständiger Prüfspur automatisch geschlossen.
Regulatorische Ausrichtung
Der Filter ist so konzipiert, dass er die funktionalen Anforderungen der UEMOA-Instruktion 01-2006 und ihrer Nachfolger, der GAFI-Empfehlung 10 (Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden) und Empfehlung 16 (Überweisungen), sowie der Leitlinien des Baseler Ausschusses zur soliden Steuerung von Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erfüllt. Das OFAC-Screening umfasst SDN, Konsolidierte Sanktionsliste und Sektorlisten.
Sanktionslistenaktualisierungen werden aus maßgeblichen Quellen bezogen und vor der Aufnahme validiert. Die Aktualisierungsfrequenz ist pro Liste konfigurierbar — täglich für OFAC und UN-Sicherheitsrat, monatlich mindestens für andere — mit Fallback-Verfahren und Prüfaufzeichnungen für jeden Aktualisierungszyklus.
Alarm-Workflow und Prüfpfad
Jeder generierte, eskalierte, automatisch geschlossene oder manuell gelöste Alarm wird in ein unveränderliches Prüfprotokoll mit Zeitstempel, Betreiberidentität, Entscheidungsbegründung und unterstützenden Nachweisen eingetragen. Der Prüfpfad ist so konzipiert, dass er regulatorische Prüfungsanforderungen ohne manuelle Rekonstruktion erfüllt.
Das Compliance-Dashboard zeigt Echtzeit-Metriken: generierte Alarme, automatisch geschlossene Alarme, eskalierte Alarme, durchschnittliche Ermittlungszeit und False-Positive-Rate-Trend. Diese Metriken sind die Eingaben, die Ihr Compliance-Beauftragter für das periodische Berichtswesen unter den UEMOA- und GAFI-Rahmenbedingungen benötigt.
Integration
Der Filter ist als eigenständiges Modul mit Lesezugriff auf Kernbanktransaktionsdaten konzipiert. Integrationsschnittstellen sind REST-API für Echtzeit-Screening und Dateiaustauch für die tägliche Stapelverarbeitung. Beide Modi können parallel betrieben werden, wobei Echtzeit-Screening Hochrisiko-Transaktionstypen abdeckt (Bargeld über Schwellenwert, grenzüberschreitende Überweisungen in flagged Jurisdiktionen) und die Stapelverarbeitung den Rest übernimmt.
Status und Engagement
Der AML/CFT-Filter befindet sich in aktiver Entwicklung. Wir arbeiten mit Finanzinstituten zusammen, die unmittelbaren Screening-Bedarf haben, um den Funktionsumfang zu gestalten und die regulatorische Abdeckung gegenüber ihren spezifischen Aufsichtsrahmenbedingungen zu validieren. Wenn Sie unter UEMOA-Aufsicht operieren oder sich auf eine gegenseitige GAFI-Evaluierung vorbereiten, kontaktieren Sie uns — Ihre Anforderungen werden die Roadmap direkt beeinflussen.
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