Conformité
Filtre LBC/FT
Moins de faux positifs. Enquêtes plus rapides. Pistes d'audit défendables.
En développement — engagement prospects ouvert
Le problème
Quatre-vingt-dix pour cent de faux positifs
Le filtrage par règles produit de 90 à 96 pour cent de fausses alertes. Une banque de taille moyenne peut avoir besoin de dix enquêteurs à temps plein rien que pour éliminer le bruit avant qu'une activité réellement suspecte soit examinée, car des règles statiques ne distinguent pas le contexte.
Ce qu'il fait
Un filtrage des sanctions qui supprime le bruit, pas les alertes
Le filtre confronte chaque transaction et client à une liste de sanctions consolidée (ONU, OFAC, UE et UEMOA) par correspondance multi-champs, puis une couche d'IA classe chaque alerte : forte confiance bloquée automatiquement, confiance moyenne dirigée vers un enquêteur avec un résumé de cas, faible confiance clôturée automatiquement avec une piste d'audit complète.
Alignement réglementaire
Le filtre est conçu pour satisfaire aux exigences fonctionnelles de l'Instruction UEMOA 01-2006 et ses successeurs, de la Recommandation 10 du GAFI (vigilance à l'égard de la clientèle) et de la Recommandation 16 (virements électroniques), et des lignes directrices du Comité de Bâle sur la saine gestion des risques liés au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme. Le criblage OFAC couvre la SDN, la liste de sanctions consolidée et les listes sectorielles.
Les mises à jour des listes de sanctions sont alimentées par des sources faisant autorité et validées avant ingestion. La fréquence de mise à jour est configurable par liste — quotidienne pour OFAC et le Conseil de sécurité de l'ONU, mensuelle au minimum pour les autres — avec des procédures de repli et des enregistrements d'audit pour chaque cycle de mise à jour.
Workflow d'alertes et piste d'audit
Chaque alerte générée, escaladée, clôturée automatiquement ou résolue manuellement est inscrite dans un journal d'audit immuable avec horodatage, identité de l'opérateur, justification de la décision et preuves à l'appui. La piste d'audit est conçue pour satisfaire les demandes d'inspection réglementaire sans reconstruction manuelle.
Le tableau de bord de conformité affiche des métriques en temps réel : alertes générées, alertes clôturées automatiquement, alertes escaladées, temps d'enquête moyen et tendance du taux de faux positifs. Ces métriques sont les données dont votre responsable de la conformité a besoin pour le reporting périodique requis sous les cadres UEMOA et GAFI.
Intégration
Le filtre est architecturé comme un module autonome avec accès en lecture seule aux données de transactions bancaires centrales. Les interfaces d'intégration sont une API REST pour le criblage en temps réel et l'échange de fichiers par lots pour le traitement en fin de journée. Les deux modes peuvent fonctionner en parallèle, le criblage en temps réel couvrant les types de transactions à haut risque (espèces au-dessus du seuil, virements transfrontaliers vers des juridictions signalées) et le traitement par lots couvrant le reste.
Statut et engagement
Le filtre LBC/FT est en développement actif. Nous engageons des institutions financières ayant des besoins immédiats de criblage pour façonner le jeu de fonctionnalités et valider la couverture réglementaire par rapport à leurs cadres de supervision spécifiques. Si vous opérez sous la supervision UEMOA ou vous préparez à une évaluation mutuelle du GAFI, contactez-nous — vos exigences influenceront directement la feuille de route.
Couverture réglementaire
Produits associés
Preuves
EviGen
EviGen automatise la collecte des preuves de configuration et d'état transactionnel que les auditeurs et régulateurs LBC/FT demandent — les mêmes contrôles, collectés automatiquement.
Quantification
cVaR
cVaR traduit le risque résiduel que votre filtre LBC/FT n'élimine pas en exposition financière chiffrée — le chiffre que votre conseil d'administration et votre régulateur attendent.
Every product is field-tested